Für den Geldtransfer stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung. Sie werden entweder zwischen Konten oder Banken verschoben. Je nach Art der Transaktion wird eine spezifische Terminologie verwendet. Rollover bedeutet die Reinvestition fälliger Mittel in eine neue Emission ähnlicher Art. Eine Überweisung ändert die Eigentümerschaft der Gelder.
Rollover vs. Transfer
Der Hauptunterschied zwischen einem Rollover und einer Überweisung liegt in der Art der Kontobewegung. Bei einem Rollover beantragen Sie die Ausschüttung Ihres Vorsorgeplans. Die an den Steuerpflichtigen ausgezahlten Gelder sind steuerpflichtig, und es wird sogar eine Strafe fällig, wenn nicht der gesamte Betrag übertragen wird. Bei der Überweisung findet die Transaktion zwischen zwei Konten unterschiedlicher Art statt. Überweisen Sie beispielsweise Geld aus dem traditionellen Fonds von der ABC-Bank zu einem ähnlichen Fonds bei der XYZ-Bank.
Bei einem Rollover findet eine Übertragung von Geldern auf einen anderen statt, ohne dass die Steuerzahlung beeinflusst wird. Der Rollover erfolgt, wenn die Person aus dem fälligen Fonds in ähnliche Wertpapiere reinvestiert. Bei einem direkten Rollover wird der Fonds automatisch in eine neue Anlage überführt.
Bei der Übertragung kommt es zu einer Bewegung von Vermögenswerten, Geldern oder Eigentumsrechten von einem Konto auf ein anderes. Es kann sogar bedeuten, dass das Konto von einer Bank zu einer anderen verschoben wird. Brokerage, Kryptowährung, Kreditüberweisung sind einige Beispiele für Überweisungen.
Vergleichstabelle Rollover und Transfer
| Vergleichsparameter | Sich umdrehen | Transfer |
| Typ | Rollover findet zwischen zwei verschiedenen Arten von Fonds statt. | Die Übertragung erfolgt zwischen ähnlichen Arten von Konten. |
| Steuerpflichtig | Bei einem Rollover ist es grundsätzlich steuerpflichtig. | Die Überweisung ist nicht steuerpflichtig. |
| Zahlung | Der Rollover wird dem Investor ausgezahlt. | Es wird direkt an den Fonds überwiesen. |
| Zeitrahmen | Rollover hat eine Zeitlücke von sechzig Tagen, um zu reinvestieren. | Es wird sofort in einen ähnlichen Fonds überwiesen. |
| Einschränkungen | Sie können einen Rollover in einem Jahr haben. | Bei Überweisungen gibt es keine Grenzen. |
Was ist Rollover?
Bei einem Rollover wechselt es von einem Vertrag, der sich dem Ablaufdatum nähert, und öffnet einen neuen ähnlichen Vertrag. Wenn Sie im Februar aus einem Fonds aussteigen und im März eine neue Position haben möchten, ändert sich dieser Prozess, Ihre Haltung von einem Monat in einen anderen zu verschieben. Rollover helfen beim Geldverdienen durch sofortiges Einkommen aus dem Daytrading oder Steuersparen aus einer Altersvorsorge.
Bei einem direkten Rollover zahlt der Verwalter des Vorsorgeplans den Erlös direkt an einen anderen Fonds. Dies kann durch einen auf den Namen des anderen Fonds zahlbaren Scheck erfolgen. Es kann eine Auszahlung vom Treuhänder an den Treuhänder geben.
Bei einem 60-tägigen Rollover werden die Mittel direkt aus dem Vorsorgeplan an den Einleger ausbezahlt. Der Einleger kann innerhalb von sechzig Tagen ganz oder teilweise in einen anderen Fonds investieren. Steuern fallen nur bei der sechzigtägigen Übertragung für die nicht übertragenen Gelder an.
Wenn der Kontoinhaber Geld zwischen verschiedenen Kontooptionen innerhalb der Bank verschiebt, wobei das Gehalt hoch verzinst wird, wird dies als Überweisung bezeichnet. Es können Interbankenüberweisungen und sogar grenzüberschreitende Überweisungen per Banküberweisung erfolgen.
Im Falle einer Geldüberweisung kann das Konto bei derselben Bank oder einem beliebigen Teil weltweit sein. Der Geldtransfer erfolgt in der Regel zur Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen, Anlagemöglichkeiten oder auch um Geld zu sparen.
Vermittlungstransfer:
Ein Anleger kann Gelder von einem Anlagekonto auf ein anderes überweisen, um seinen Anlageplan zu finanzieren. Anleihen, Investmentfonds, Aktien werden zwischen Anlagekonten in Sachwerten übertragen.
Übertragung von Asset-Titeln:
Ein Vermögenswert wie Fahrzeuge, Land oder Wohnungsübertragung erfolgt durch einen Verkauf oder eine Schenkung. Der Eigentümer kann das Eigentum an jeden übertragen, und der Eigentumstitel ändert sich durch Übertragung durch Verkauf der Immobilie.
Kreditübertragung:
Darlehen sind übertragbar. So kann beispielsweise ein Hausbesitzer mit einem Darlehen die Hypothek auf den Käufer der Immobilie übertragen. Nach dem Verkauf des Fahrzeugs kann der Eigentümer das Eigentum zusammen mit dem Darlehen übertragen.
Hauptunterschiede zwischen Rollover und Transfer
Fazit
Der Hauptunterschied zwischen Transfer und Rollover ist die Besteuerung. Beim indirekten Rollover ist der nicht übertragene Betrag steuerpflichtig. Bei der Überweisung wird der Betrag direkt an den anderen Fonds überwiesen. Ein direkter Rollover oder eine Übertragung ist die am meisten genutzte Fondsbewegung. Es geht um die Maximierung des Outputs ohne Steuerpflicht.
Wenn es um Investitionen geht, ist keine Strategie für alle geeignet. Einige Anleger ziehen es vor, Geld zur Hand zu haben und selbst wenn es einige Tage dauert, bevor sie reinvestiert werden. Es könnte für eine kurzfristige Gelegenheit verwendet werden. Einige ziehen es vor, den gesamten Betrag zu rollen oder den Betrag zu überweisen, ohne einen einzigen Cent festzuhalten.
Welche Entscheidung auch immer der Investor trifft, Transfer und Rollover sind profitabel. Die Wahl zwischen den beiden hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, was in dieser spezifischen Situation am besten zu Ihnen passt.
