Electronic Funds Transfer (EFT) bezieht sich auf eine Methode, um Geld direkt von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Es beinhaltet in keiner Weise die Verwendung von Papierkram. Es umfasst direkte Einzahlungen, Überweisungen, Geldautomaten, Debit- und Kreditkarten und elektronische Schecks, um nur einige zu nennen!
Ein Automated Clearing House (ACH) ist ein elektronisches Clearing- und Abwicklungssystem für Gelder. Es dient der Erleichterung des Geldtransfers, der in elektronischer Form zwischen zwei oder mehreren Finanzinstituten durchgeführt wird. Es gibt zwei Formen, nämlich Direkteinlagen und Direktzahlungen.
EFT vs. ACH
Der Unterschied zwischen EFT und ACH ist, dass EFT für Electronic Fund Transfer steht, während ACH die Kurzform von Automated Clearing House ist. EFT bedeutet, Geld sofort von einem Konto auf ein anderes zu überweisen, während ACH bedeutet, alle Transaktionen von zwei Bankkonten elektronisch abzuwickeln.
EFT ist im Vergleich zu ACH schneller. Auf der anderen Seite muss sich ACH mit verschiedenen Banken verbinden, was Zeit braucht.
Vergleichstabelle zwischen Electronic Funds Transfer (EFT) und automatisierter Clearingstelle (ACH)
| Vergleichsparameter | Elektronischer Geldtransfer (EFT) | Automatisiertes Clearinghaus (ACH) |
|---|---|---|
| Bedeutung | Die Übertragung von Geldern von einem Konto auf ein anderes innerhalb derselben Bankeinheit oder desselben Netzwerks. | Das Clearing und Settlement von Geldern und Wertpapieren zwischen vielen Banken und Netzwerken. |
| Umfang | Gilt ausschließlich innerhalb eines Banknetzwerks oder einer Einheit. | Es umfasst viele Bankennetzwerke, Institutionen und Einheiten. |
| Zeitleisten | Geschieht sofort und in der Regel innerhalb von Minuten. | Die Fertigstellung dauert 24-48 Stunden. Dies liegt an der Beteiligung vieler Netzwerke und großer Geldsummen. |
| Anwendbarkeit | Nützlich für die Durchführung normaler und alltäglicher Transaktionen wie Verkäufe, Einkäufe, Überweisungen und Abhebungen. | Nützlich nur für die Begleichung von Gebühren zwischen Banken und anderen Finanzinstituten im Austausch gegen Wertpapiere. |
| Verwendete Instrumente | Verwendet Direkteinzahlung, Banküberweisungen, Geldautomaten, Debitkarten und elektronische Schecks zur Implementierung. | Verwendet Direkteinzahlungen und Direktzahlungen nur zur Umsetzung. |
Was ist elektronischer Geldtransfer (EFT)?
Wie oben erwähnt, bezieht sich die elektronische Geldüberweisung (EFT) auf die elektronische Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes, d. h. ohne Papierkram oder Bankpersonal.
Diese Überweisungen können innerhalb eines einzigen Bankensystems oder über mehrere Banken erfolgen. Dies geschieht typischerweise über computerbasierte Systeme. Diese Überweisungen erfolgen im Allgemeinen augenblicklich, da die Ergebnisse sofort automatisch auf den Konten beider Parteien angezeigt werden.
Viele Transaktionen erfolgen heute über elektronische Überweisungen, da die Methode sicherer, bequemer und augenblicklich ist. Gängige Beispiele sind das Abheben von Geldern über den Geldautomaten oder direkte Einzahlungen auf Kundenkonten.
Was ist ein automatisiertes Clearinghaus (ACH)?
Wie der Name schon sagt, ist das Automated Clearing House (ACH) eine Einrichtung, die alle Finanztransaktionen abwickelt und abwickelt, die zwischen den verschiedenen Bankinstituten durchgeführt werden.
Das Clearing aktualisiert Konten und trifft Vorkehrungen für die anschließende Übertragung von Bargeld und Wertpapieren. Die Abrechnung hingegen bezieht sich auf den eigentlichen Geldaustausch für die Wertpapiere. Das automatisierte Clearinghouse wird so genannt, weil es ebenfalls keinen Papierkram oder menschliches Eingreifen erfordert.
Jeder Aspekt der Transaktionen wird elektronisch unter Verwendung von Computern und zugehörigen Programmen ausgeführt. In den Vereinigten Staaten wird das automatisierte Clearinghouse von der National Automated Clearing House Association betrieben.
Hauptunterschiede zwischen Electronic Funds Transfer (EFT) und Automated Clearing House (ACH)
Charakter
EFT ist die elektronische Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes, entweder innerhalb einer Bank oder zwischen zwei Banken.
Der ACH hingegen erleichtert den elektronischen Austausch von Transaktionen zwischen zwei oder mehr Finanzinstituten.
Anwendungen
Der EFT wird nur von Banken verwendet. Es wird verwendet, um Gelder direkt an Einleger auszugeben oder Gelder von einem Konto auf ein anderes innerhalb derselben Bank zu übertragen.
Das ACH-Gegenstück hingegen bewegt Gelder gleichzeitig über zwei oder mehr Banken. Letzteres hat somit eine breitere Anwendbarkeit.
Instrumente
Um elektronische Geldüberweisungen durchführen zu können, sind eine Reihe von Instrumenten involviert. Dazu gehören Direkteinzahlungen, Banküberweisungen, Geldautomaten, Debitkarten und elektronische Schecks. Der ACH hingegen verwendet nur zwei Arten von Instrumenten. Dies sind Direkteinzahlungen und Direktzahlungen.
Dauer
Da EFT-Transaktionen größtenteils innerhalb einer Bankeinheit erfolgen, sind sie schneller und erfolgen fast augenblicklich. Als solche weisen sie keine Verzögerungen auf, die für andere Formen des Geldtransfers charakteristisch sind.
Der ACH hingegen dauert länger, da er den Transfer von Geldern über verschiedene Bankennetzwerke mit sich bringt.
Art der Verarbeitung
Die EFT-Transaktionen werden verarbeitet, wie sie kommen. Dies trägt auch wesentlich zur Beschleunigung der Transferprozesse und zur Erleichterung der Ansiedlungen insgesamt bei. Beim ACH werden die Transaktionen in einigen Batches gestapelt und dann abgewickelt.
Aus diesem Grund dauert der Prozess zu lange.
Zuverlässigkeit
Wie bereits erwähnt, findet die EFT größtenteils innerhalb einer Bankeinheit oder eines Netzwerks statt. Aus diesem Grund ist es sicherer, da die Banken in der Lage sind, die beteiligten Prozesse und Systeme im Auge zu behalten.
Der ACH tritt, wie bereits angedeutet, über mehrere Netzwerke auf. Die Wahrscheinlichkeit eines unbefugten Zugriffs ist daher hoch.
Kontrollen
Alle Aktivitäten, die innerhalb des EFT stattfinden, werden von den Banken gesteuert und beaufsichtigt, die die Netzwerke besitzen. Ein ACH hingegen muss durch ein entsprechendes gesetzliches Organ entsprechend geprüft und geregelt werden.
Das liegt daran, dass es keine einzelne Bank besitzt und die Transaktionen, die es ermöglicht, oft zu umfangreich sind.
Erhobene Gebühren
Bei beiden Formen des elektronischen Geldtransfers werden der Person, die sie verwendet, einige Gebühren oder Abgaben auferlegt. Die genaue Höhe der Gebühren variiert jedoch erheblich. Der EFT ist definitiv billiger, da er hauptsächlich niedrigere Werte und innerhalb eines Bankennetzwerks ermöglicht.
Das ACH-Pendant hingegen erhebt aufgrund der längeren Bürokratie und der damit verbundenen höheren Summen höhere Gebühren.
Benutzer
Aufgrund seiner Beschränkung auf ein Bankensystem oder -netzwerk gilt der EFT oder wird von den Kontoinhabern einer Bank verwendet. Sie verwenden es, um Gelder innerhalb der verschiedenen Konten, die sie möglicherweise besitzen, oder von ihren individuellen Konten auf andere Kontoinhaber zu übertragen.
Der ACH wird jedoch von Banken nur verwendet, um Gelder untereinander zu bewegen.
Geografischer Geltungsbereich
Alle Transaktionen, die durch die EFT erleichtert werden, müssen ausschließlich innerhalb der Grenzen eines Landes erfolgen. Die durch das ACH erleichterten Maßnahmen können jedoch innerhalb und außerhalb der Landesgrenzen stattfinden.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu EFT und ACH
Wie lange dauert die Bearbeitung von ACH?
ACH-Angebote sind nicht sofort verfügbar. Das heißt, Sie erhalten das Ihrem Konto zugeschriebene Geld nicht sofort, wenn jemand eine Überweisung an Sie veranlasst. Dies liegt daran, dass ODFIs die Überweisungsanfrage nicht so schnell versenden, wie sie sie erhalten.
Stattdessen sammelt ein ODFI eine Reihe von Anträgen und leitet diese digital im Stapel an den Fahrer weiter. Der Fahrer sammelt und verarbeitet dann alle Überweisungsanfragen für einen bestimmten Tag, bevor er sie an das richtige RDFI verteilt.
Daher dauerte das verwendete Verfahren normalerweise drei bis vier Tage, um das System zu durchlaufen. Aber heutzutage laufen die Überweisungen in Echtzeit und sogar sofort.
Was ist die maximale ACH-Übertragung?
Die ACH-Überweisung wurde pro Transaktion für Transaktionen am selben Tag auf 100.000 USD erhöht. Derzeit sind ACH-Transaktionen am selben Tag auf 25.000 USD pro Einkauf beschränkt.
Während die bestehende Beschränkung etwa 98% der ACH-Transaktionen abdeckt, gibt es mehrere Fälle, in denen ein höheres Buck-Limit Endbenutzern die Nutzung von ACH am selben Tag besser ermöglicht.
Als Beispiel würde eine höhere Kaufbeschränkung viel besser ermöglichen:
Welche Informationen werden für eine ACH-Überweisung benötigt?
Für die ACH-Überweisung müssen Sie folgende Angaben machen:1) Name2) Unterschrift3) Organisation4) Kontoart5) Finanzinstitut6) Übermittlungsnummer7) Kontonummer8) Zahlungsmenge
Ist PayPal eine ACH-Überweisung?
Nein, ACH und PayPal sind nicht dasselbe. Obwohl sich viele Menschen auf PayPal verlassen, um ihre Online-Einkaufsanforderungen zu erfüllen, genehmigen einige Berater die Rückzahlung über PayPal von ihren Kunden, da dies bequem und einfach ist.
Dennoch hat PayPal einige Nachteile, wenn Sie es einer herkömmlichen ACH-Anzahlung gegenüberstellen.
Wie lange dauert eine EFT-Überweisung?
Finanzinstitute tauschen EFT-Transaktionen an jedem Firmentag zwischen 8:00 und 15:30 Uhr aus. Kunden können damit rechnen, Gelder am selben Tag zu erhalten, an dem ihr Finanzinstitut den Wert zur Rückzahlung im Namen ihres Kunden erhält.
Fazit
BEEINDRUCKEND! Sie haben jetzt den nötigen Einblick, um eine gute Auswahl an Überweisungen zu treffen, wenn Sie Geld von einem Konto auf ein anderes übertragen müssen.
Wie Sie vielleicht sehen, kommt die automatisierte Clearingstelle nur dann zum Einsatz, wenn die betreffende Transaktion ein Bankennetzwerk oder eine Grenze überschreiten muss. Daher können Sie es nicht immer nutzen.
Verweise
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
